Perfil de riesgo inversor

Antes de realizar cualquier inversión, debemos conocer nuestro Perfil de riesgo para determinar qué productos financieros son los que mejor se adaptan a nosotros.
El perfil de riesgo mide la capacidad de cada persona para asumir riesgos y tolerar las pérdidas que puedan derivarse de los resultados de nuestra inversión.
A continuación se muestra la clasificación más usual de los perfiles de riesgo que podemos encontrar así como las características más importantes de cada unos de ellos.

1.       PERFIL CONSERVADOR

Objetivo: Preservación del Capital. Estos inversores están dispuestos a conseguir menores rentabilidades a cambio de un riesgo bajo y conservar el capital. Las inversiones se realizan básicamente en Renta Fija, a corto plazo entre 3 y 6 meses y con preferencia por la liquidez.
Productos: Depósitos a plazo, Fondos renta fija, Bonos empresariales, Letras Tesoro y otros similares renta fija.

2.       PERFIL MODERADO

Objetivo: Revalorización moderada del Capital. Los inversores con éste perfil están dispuestos a asumir un determinado nivel de pérdida para obtener más rentabilidad, sin que los afecte demasiado los cambios del mercado. Inversión en depósitos a medio plazo hasta 1 año. Productos: Depósitos, Fondos de Inversión mixtos e incorporan a su cartera productos de renta variable.

3.       PERFIL AGRESIVO

Objetivo: Alta revalorización del capital. Estos inversores están dispuestos a asumir grandes riesgos y aceptar altas pérdidas para obtener mayores rentabilidades.  Se adaptan fácilmente al largo plazo y sus inversiones se realizan fundamentalmente en productos de renta variable. Productos: Fondos de renta variable, Fondos globales, acciones, Futuros y otros productos.

Mejores Fondos de Inversión

Selección de Fondos de Inversión con mejores resultados en el último año. Se recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que antes de elegir un fondo debemos analizar sus características  y nuestro perfil de riesgo.

FONDOS DE RENTA FIJA

·  FC RF Selección Emergentes Largo Plazo: Entidad Gestora La Caixa.  Fondo de renta Fija a largo plazo, inversión países emergentes, rentabilidad anual 15,10 %.

·  Eurovalor Bonos Alto rendimiento: Entidad Gestora Banco Popular. Fondo de renta fija Internacional Instituciones financieras, rentabilidad anual 15,50 %

FONDOS DE RENTA VARIABLE

·  Foncaixa Multisalud: Entidad Gestora La Caixa. Fondo de renta variable nacional e internacional sector salud a medio y largo plazo. Rentabilidad anual 22,10 %.

·  Bankinter EEUU Nasdaq 100: Entidad Gestora Bankinter. Fondo de renta variable empresas tecnológicas EEUU Índice Nasdaq 100. Rentabilidad anual 15,61 %

FONDOS MIXTOS

·  Trea Global Bond: Entidad Gestora Inversis Banco. Fondo de Inversión en renta fija mixta Internacional, renta pública o privada. Rentabilidad anual 7,80 %.

·  Inversabadell 25 Premie: Entidad Gestora Banco Sabadell, Fondo de Inversión renta mixta Internacional, principalmente Europa. Rentabilidad anual 7,52 %.

FONDOS GARANTIZADOS

·  Barclays Interés garantizado 1. Entidad Gestora Barclays, rendimiento fijo garantizado, inversión en depósitos a la vista.  Rentabilidad anual 21,17 %.

·  Eurovalor Garantizado Elección USA. Entidad Gestora Banco Popular, rendimiento garantizado y variable. Rentabilidad anual 10,31%.

FONDOS GLOBALES

·  MerchFondo F.I: Entidad Gestora Merchbanc, flexible y global a medio y largo plazo. Inversión en diferentes instrumentos financieros. Rentabilidad anual 39,20 %

·  ING Direct FN S&P 500 F.I: Entidad Gestora Credit Agricole, Fondo de gestión pasiva a medio y largo plazo, empresas Índice S&P 500. Rentabilidad anual 13,50 %.

Información básica Fondos

¿Qué significa invertir en un Fondo de Inversión?
Que estamos comprando parte de una cartera de activos propiedad de una Institución de Inversión colectiva.

¿Se pagan comisiones por su contratación?
Sí, por lo que debemos analizar su repercusión en la rentabilidad final. Tipos de comisiones y gastos asociados:

- Comisiones de gestión y depósito

- Comisiones de suscripción y reembolso

- Comisiones por cambios en el Fondo

- Otros Gastos de explotación

¿Dónde puedo contratar un Fondo de Inversión?
Se contrata a través de cualquier intermediario financiero registrado en la CNMV, como pueden ser entre otros:

- Bancos y Cajas

- Agencias de valores

- Empresas Financieras

- Aseguradoras

¿Qué tipos de Fondos de Inversión existen?
Los Fondos de Inversión se pueden clasificar siguiendo diferentes criterios. La clasificación más común que podemos encontrar en el mercado es la siguiente:

·  FONDOS DE RENTA FIJA: invierten la mayoría de su capital en renta fija (Letras, Bonos, Obligaciones, Pagarés). La rentabilidad dependerá del vencimiento del activo.

·  FONDOS DE RENTA VARIABLE: invierten la mayoría de su capital en renta variable (acciones). Se pueden clasificar por zona geográfica, sector u otros.

·  FONDOS  MIXTOS: invierten parte de su capital en renta fija y parte en renta variable. A mayor proporción de participación en renta variable, mayor riesgo.

·  FONDOS GARANTIZADOS: aseguran el capital inicial invertido en una fecha determinada más una cantidad que varía en función de la rentabilidad final obtenida.

·  FONDOS GLOBALES: no entran dentro de ninguno de los anteriores. No están fijadas las proporciones ni la estructura de inversión. Podemos encontrar diversidad de Fondos con diferentes rentabilidades y riesgos.

Consejos básicos al Inversor

Antes de realizar cualquier tipo de inversión es muy importante tener en cuenta las siguientes cuestiones:

· CONOCER LOS OBJETIVOS DE LA INVERSIÓN: debemos saber el riesgo que estamos dispuestos a asumir, los plazos y  las rentabilidades esperadas.

· AVERIGÜE SU PERFIL DE INVERSOR: en función del mismo podrá saber que productos financieros son los que mejor se ajustan a sus preferencias.

· DIVERSIFICAR  LAS INVERSIONES: es una manera muy eficiente de disminuir el riesgo de nuestra cartera, adecuándonos a los productos aptos para nuestro perfil.

· INVIERTA DINERO NO NECESARIO: no debemos invertir el dinero que necesitemos para nuestros gastos principales ya que el riesgo, en mayor o menor medida, siempre existe en todo tipo de productos financieros.

· CUIDADO CON LAS RECOMENDACIONES: sobre todo en lo referido a Renta variable, los analistas ofrecen su interpretación subjetiva de  la posible evolución, NADIE puede garantizar los movimientos del mercado.

· ASEGÚRESE DE LA ENTIDAD: antes de confiar nuestro dinero a cualquier entidad, agencia o profesional, asegurarnos de su legalidad,  transparencia y profesionalidad. La CNMV ofrece información sobre las entidades donde NO se recomienda invertir.

· SEGUIMIENTO DE LA INVERSIÓN: es importante analizar  cómo evoluciona nuestra inversión en el tiempo y valorar las posibles alternativas que tenemos.