Funciones del Asesor Financiero

Un asesor financiero independiente es un profesional que analiza la situación económica de sus clientes para ofrecerles una serie de recomendaciones en materia de Ahorro e Inversión. Lo primero que se debe hacer es conocer el perfil de riesgo de cada cliente así como sus necesidades para realizar un correcto asesoramiento, el cual se revisará y modificará dependiendo de las circunstancias de cada persona y su evolución. El asesor financiero independiente trabaja para ofrecer las mejores soluciones y de la manera más objetiva, creando una relación de confianza cliente-asesor que resulta fundamental para conseguir los mejores resultados.

El asesor financiero analiza diferentes áreas:

Instrumentos y Mercados Financieros

Fondos y Sociedades de Inversión

Gestión de Patrimonio y Carteras

Mercado de Seguros

Pensiones y Planificación de la Jubilación

Mercado Inmobiliario

Fiscalidad de las Inversiones

La figura del asesor financiero independiente es muy utilizada en países del centro y norte de Europa y en EE.UU principalmente con el objetivo de conseguir una correcta gestión y planificación financiera, tanto desde la perspectiva del inversor particular como a nivel de empresas.

La normativa específica de planificación financiera personal establece los siguientes pasos a seguir:

1. Establecer la relación profesional; informando al cliente de los servicios ofrecidos y eligiendo sobre los que va a necesitar asesoramiento.

2. Recopilación de Información del cliente; para establecer el perfil de inversor del mismo, la  situación y necesidades financieras que plantea.

3. Análisis y valoración de la información; se estudia la viabilidad de los objetivos deseados y si existen recursos suficientes para conseguirlo.

4. Elaboración y presentación del Plan Financiero; se plasmarán de forma clara los objetivos y las estrategias que se van a realizar.

5. Implementación del Plan; contratación de los productos financieros adecuados según perfil y necesidades con total transparencia de la operativa.

6. Seguimiento del Plan y las relaciones; reuniones periódicas con el cliente para informar de la evolución y los posibles cambios sucedidos.

Mejores Planes de Pensiones

Cuando se busca un Plan de pensiones es importante analizar entre varios productos y seleccionar el que mejor se adapte a nuestro perfil de inversor. A continuación se muestra una selección de diversos Planes de Pensiones que se ofrecen en el mercado y los rendimientos obtenidos en el último año para distintos tipos de perfiles.

PLANES RENTA FIJA

-  Planfiatc 3 Corto Plazo FIATC Seguros 3,27 %.

-  Plan Naranja Largo Plazo Rf Europea ING 7,44%.

PLANES RENTA MIXTA

-  Deutsche Bank I Plus Zurich Pensiones 11,27%.

-  Bestinver Ahorro RV Mixta Bestinver  12,48 %.

PLANES RENTA VARIABLE

-  Bestinver Global RV Bestinver 16 ,20 %.

-  Santander Inverp. RV In. Banco Santander 15,66 %.

PLANES GARANTIZADOS

-  Plancaixa Invest 12 La Caixa 10,30 %.

-  Creixement 25 Garantizado Mapfre 12,86 %.

Conviene estudiar las comisiones que soportan, el equipo gestor y la rentabilidad ofrecida por el mismo. Igual que sucede con los Fondos de inversión, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero nos ofrecen una perspectiva de la evolución del producto.

Planes y Fondos de Pensiones

Los Planes y Fondos de Pensiones actúan de forma coordinada para conseguir su objetivo, que es la previsión social.  Son un instrumento creado para proteger de forma privada y voluntaria las siguientes contingencias:

-          Jubilación

-          Invalidez

-          Dependencia

-          Fallecimiento

Los Planes de Pensiones se puede definir como un contrato privado y voluntario realizado para dar cobertura mediante una prestación económica a las contingencias vistas anteriormente.

En el funcionamiento de un Plan de Pensiones intervienen:

-          Partícipe: es la persona física en cuyo interés se crea el Plan de Pensiones.

-          Promotor: persona física o jurídica que diseña, crea y pone en marcha el Plan.

-          Beneficiario: persona física que recibe la prestación correspondiente.

-          Garante: Entidades Aseguradoras que pueden cubrir riesgos determinados.

-          Actuario: son los expertos que certifican la solvencia financiera del Plan.

Los Fondos de Pensiones son patrimonios creados con el objetivo de servir de instrumento de inversión de las aportaciones y demás incrementos de patrimonio.

Analizando la Política de Inversión, se pueden distinguir los siguientes tipos de Fondos de Pensiones:

-          Renta Fija a corto plazo

-          Renta Fija a largo plazo

-          Renta Fija Mixta

-          Renta Variable Mixta

-          Renta Variable

La contratación de Fondos y Planes de Pensiones se realiza con el objetivo de mejorar las prestaciones del sistema público, permitiendo incrementar el importe mediante sistemas privados de previsión, no permitiendo puedan sustituir o debilitar las prestaciones públicas.